วิธีให้เงินลูกหลานและวิธีที่ดีที่สุดในการออมและลงทุนเพื่ออนาคตของพวกเขา (2023)

ปู่ย่าตายายหลายคนต้องการมอบเงินให้หลานๆ แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะเลือกซื้อสินค้าและทำความเข้าใจกฎภาษีที่บังคับใช้ ปู่ย่าตายายอาจแบ่งเงินไว้สำหรับเด็กเล็กเพื่อใช้ในอนาคต หรืออาจให้เงินเป็นของขวัญเป็นประจำในรูปของเงินค่าขนมหรือเพื่อใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าเรียนขับรถ

ในสหราชอาณาจักร ปู่ย่าตายายแต่ละคนสามารถให้เงิน 3,000 ปอนด์ต่อปีแก่สมาชิกในครอบครัวโดยไม่ต้องเสียภาษีมรดก พวกเขายังสามารถทำของขวัญเล็กๆ น้อยๆ ได้มากถึง 250 ปอนด์ตามต้องการหากไม่ใช่สำหรับบุคคลเดียวกัน แน่นอนว่าสามารถจ่ายเงินจำนวนมากได้ แต่การชำระเงินเหล่านี้อาจต้องเสียภาษีหากปู่ย่าตายายไม่สามารถอยู่รอดได้อีกเจ็ดปี

ภาษีมรดกร้อยละ 40เรียกเก็บจากมูลค่าทรัพย์สินของบุคคลเมื่อเสียชีวิต และรวมถึงทรัพย์สิน เงิน การลงทุน และทรัพย์สิน แต่จะใช้เฉพาะเมื่อมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ของบุคคลสูงกว่า 325,000 ปอนด์เท่านั้น เจ้าของบ้านยังได้รับเบี้ยบ้านที่เรียกว่าเรสซิเดนซ์นิลเรทแบนด์ซึ่งอาจหักลดหย่อนภาษีรวมเป็น 500,000 ปอนด์ คู่รักสามารถส่งต่อเงินช่วยเหลือที่ไม่ได้ใช้ให้กับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ โดยอาจรับเป็นจำนวนเงินปลอดภาษีสูงถึง 1 ล้านปอนด์

How to give money to your grandchildren and the best ways to save and invest for their future (1)

อ่านเพิ่มเติม

แอพ Five Pocket Money สอนเด็กๆ เกี่ยวกับการเงิน

สำหรับปู่ย่าตายายที่ต้องการเลี้ยงดูหลานทางการเงิน ขั้นตอนแรกคือพิจารณาว่าเงินนั้นสามารถนำไปใช้ทำอะไรได้บ้าง

(Video) เคล็ดลับ บริหารเงินให้ปัง ฉบับคนอายุ 30+ เพื่ออนาคตการเงินที่สดใส มีเงินออม เงินใช้ แก่ตัวไปไม่ลำบาก

เช่น จะใช้เพื่อช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายของมหาวิทยาลัย บ้านในอนาคต หรือแม้กระทั่งเงินเกษียณหรือไม่? ในแต่ละกรณี เงินจะถูกเก็บไว้ในการออมเป็นระยะเวลาที่แตกต่างกัน และอาจส่งผลต่อตำแหน่งที่ควรออมหรือลงทุน

“หากคุณมีเวลาอีก 5-10 ปีหรือมากกว่านั้นจนกว่าคุณจะต้องใช้เงิน พิจารณาลงทุนในกองทุนรวมตลาดหุ้น การลงทุนของคุณจะมีความเสี่ยง แต่ก็มีศักยภาพที่จะเติบโตได้เร็วกว่าเงินสดในระยะยาว” Sarah Coles นักวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคลของ Hargreaves Lansdown กล่าว

จูเนียร์ ไอสัส

วิธีที่พ่อแม่นิยมออมเพื่อลูกIsas จูเนียร์สามารถใช้โดยปู่ย่าตายาย, ด้วย.

ผู้ปกครองเท่านั้นที่สามารถเปิดบัญชี Junior Isa สำหรับบุตรหลานของตนได้ แต่ปู่ย่าตายายและสมาชิกในครอบครัวคนอื่นๆ สามารถชำระเงินเข้าบัญชีได้สูงสุด 9,000 ปอนด์ต่อปี เงินจะถูกล็อคไว้จนกว่าจะถึงวันเกิดปีที่ 18 ของเด็ก ซึ่งเด็กจะสามารถควบคุมเงินได้อย่างเต็มที่

How to give money to your grandchildren and the best ways to save and invest for their future (2)

Isas จูเนียร์มีสองรูปแบบ - เงินสดหรือการลงทุน ในการสำรวจปู่ย่าตายาย 2,000 คนโดยบริษัทการลงทุน Killik & Co ร้อยละ 15 กล่าวว่าพวกเขาจ่ายเงินให้กับ Junior Isa

“หากคุณกำลังออมเพื่ออนาคตระยะยาวของหลาน การเปิด Isa จูเนียร์เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุด เงินที่บันทึกไว้ใน Isa จูเนียร์จะถูกล็อคไว้จนกว่าเด็กจะอายุ 18 ปีและไม่ต้องเสียภาษีจนถึงวงเงินปัจจุบันที่ 9,000 ปอนด์ต่อปี' Adam Bullock ผู้อำนวยการเว็บไซต์ผู้บริโภคของสหราชอาณาจักรกล่าวคืนเงินสูงสุด. “แถมเงินที่ซุกไว้ตลอดเวลาก็มีดอกเบี้ยให้หลาน”

การตั้งค่าความไว้วางใจ

สำหรับปู่ย่าตายายที่ต้องการควบคุมวิธีการและเวลาที่จะใช้เงินที่มีพรสวรรค์ของพวกเขา โครงสร้างความไว้วางใจอาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา

(Video) วิธีเก็บเงินให้ได้เยอะๆ สำหรับคน รายได้น้อย l เก็บเงิน 2020

รุ่นที่ง่ายที่สุดคือความไว้วางใจเปล่าซึ่งสามารถเปิดและจัดการโดยปู่ย่าตายายในนามของหลานของพวกเขา สินทรัพย์ที่ถือครองโดยทรัสต์เปล่าอยู่ในชื่อของทรัสตี ซึ่งอาจเป็นปู่ย่าตายายหรือบุคคลอื่นก็ได้ เด็กที่มีชื่อสามารถเข้าถึงเงินและทรัพย์สินใด ๆ ในทรัสต์ได้เมื่ออายุ 18 ปี (16 ปีในสกอตแลนด์) แต่ผู้ดูแลสามารถใช้เงินก่อนหน้านั้นเพื่อประโยชน์ของเด็ก เช่น เพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน เป็นต้น

How to give money to your grandchildren and the best ways to save and invest for their future (3)

อ่านเพิ่มเติม

ในระหว่างนี้ กำไรจากเงินสดหรือการลงทุนที่ถืออยู่ในกองทรัสต์จะต้องเสียภาษีผ่านเด็ก

เนื่องจากเด็กได้รับประโยชน์จากค่าลดหย่อนภาษีส่วนบุคคล 12,500 ปอนด์และค่าเผื่อกำไรจากการขายหุ้น 12,300 ปอนด์เท่ากัน จึงไม่น่าจะต้องเสียภาษีใดๆ

อย่างไรก็ตาม นี่เป็นเพียงกรณีของปู่ย่าตายายที่จ่ายเงินให้เท่านั้น หากผู้ปกครองจ่ายเงินให้กับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและผลตอบแทนสูงกว่า 100 ปอนด์ต่อปี จะถือว่าเป็นรายได้ของผู้ปกครองเพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี

(Video) รวยยันลูก! 3 สิ่งที่เราควรลงทุนไว้ให้ลูก/หลาน | ไอเดียออมเงินระยะยาว แบบฟินทั้งเราทั้งลูก

อีกทางเลือกหนึ่งอาจเป็นความไว้วางใจตามดุลยพินิจ สิ่งเหล่านี้ให้อำนาจแก่ผู้ดูแลผลประโยชน์คนอื่น ๆ (เช่นผู้ปกครอง) ในการกระจายรายได้และทุนในความไว้วางใจระหว่างลูกหลาน

ผู้รับผลประโยชน์สามารถเปลี่ยนแปลงได้และสามารถเพิ่มลูกหลานในอนาคตได้ ความน่าเชื่อถืออาจซับซ้อนในการตั้งค่า และควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

Natasha Burt จาก Kent กล่าวว่าแม่ของเธอกำลังช่วยลูกสาวของเธอ Georgina

แซนดร้า แม่ของฉันประหยัดเงินได้เกือบ 600 ปอนด์สำหรับลูกสาวของฉัน จอร์จินา ซึ่งอายุ 14 ปี เธอใช้เว็บไซต์แคชแบ็คเพื่อหาเงินเมื่อซื้อสินค้า และเงินคืนทั้งหมดที่เธอได้รับจะเข้าบัญชีธนาคารของลูกสาวฉัน

แม่ของฉันใช้งานอินเทอร์เน็ตไม่เก่ง ดังนั้นฉันจึงเปิดบัญชีผ่าน Topcashback ในนามของเธอ เมื่อสะสมเงินได้ เราก็โอนเข้าบัญชีปัจจุบันของลูกสาวฉัน

เงินเก็บได้ประมาณห้าปี แม่ของฉันซื้อของกินผ่านเว็บไซต์ทุกสัปดาห์และเพิ่งสั่งโซฟาใหม่สองตัว บางครั้งเธอได้รับเงินคืนเพียงไม่กี่เพนนี แต่รวมทั้งหมดเข้าด้วยกัน

จอร์จินาสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารของเธอได้ แต่เธอไม่ได้แตะต้องเงินสักบาท เพราะเธอรู้ว่าพี่เลี้ยงเด็กกำลังเก็บเงินให้เธอ

จอร์จินาต้องการไปเที่ยวแบบแบ็คแพ็คทั่วยุโรปหลังจากสอบได้ A-levels ดังนั้นเงินจะเป็นส่วนสำคัญสำหรับสิ่งนั้นและหวังว่าจะเติบโตยิ่งขึ้นไปอีกเมื่อเธออายุ 18 ปี

(Video) ออมเงินให้ลูก ใช้ช่องทางไหนดี | เงินทองของจริง EP.20 | THE STANDARD

ไอสัสตลอดชีวิต

หากปู่ย่าตายายต้องการมอบเงินเป็นของขวัญให้กับสมาชิกในครอบครัวที่มีอายุมากกว่า 18 ปี พวกเขาสามารถกระตุ้นให้พวกเขาจัดตั้งIsa ตลอดชีวิต(ลิซ่า). สามารถจ่ายเงินให้กับ Lisa ได้มากถึง 4,000 ปอนด์ต่อปี และรัฐบาลจะให้โบนัส 25 เปอร์เซ็นต์สำหรับการออม รวมทั้งหมดสูงถึง 5,000 ปอนด์

เป็นที่น่าสังเกตว่าเงินที่อยู่ใน Lisa จะต้องใช้สำหรับการซื้อบ้านหรือเพื่อเป็นทุนในการเกษียณอายุตั้งแต่อายุ 60 ปี เช่นเดียวกับ Isas อื่น ๆมีให้เลือกทั้งเงินสดและการลงทุน.

ผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์อื่น ๆ

ปู่ย่าตายายสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ปกติของบุตรหลานผ่านธนาคารในประเทศหรือเพื่อสังคม พวกเขาสามารถเปิดบัญชีในนามของหลานได้ โดยต้องนำหลักฐานยืนยันตัวตนมาด้วย ซึ่งมักจะเป็นสูติบัตร

ส่วนลดรายเดือนของ Halifax's Kids ซึ่งเป็นหนึ่งในอัตราสูงสุดในตลาด จ่ายดอกเบี้ยร้อยละ 4 ต่อปีสำหรับการออมระหว่าง 10 ถึง 100 ปอนด์ต่อเดือนสำหรับปีแรก

ปู่ย่าตายายยังสามารถซื้อพันธบัตรพรีเมียมในนามของบุตรหลานหรือหลานที่มีอายุต่ำกว่า 16 ปี พวกเขาสามารถลงทุนได้ตั้งแต่ 25 ปอนด์ไปจนถึง 50,000 ปอนด์

พันธบัตรพรีเมียมซึ่งดำเนินการผ่าน NS&I ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใดๆ พันธบัตรจะเข้าสู่การจับรางวัลรายเดือนเพื่อลุ้นรับรางวัลปลอดภาษีตั้งแต่ 25 ถึง 1 ล้านปอนด์ ปู่ย่าตายายดูแลสายใยรักจนลูกอายุครบ 16 ปี

ในที่สุด ปู่ย่าตายายก็สามารถตั้งบัญชีเป็นชื่อของตนเอง ออมเป็นประจำ แล้วโอนไปให้หลานเมื่อต้องการ

(Video) 7 วิธีออมเงินที่ได้ผล พร้อมเริ่มต้นใหม่ปี 2023 ธัญทำจริง ได้ผลจริง | เพิ่มเงินออม ให้ถึงฝันที่ตั้งใจ

Videos

1. ตั้งเป้าหมายการเงิน วางแผนการเงิน รับปี 2023 ทำง่ายๆ ด้วยตัวเอง ให้มีเงินใช้ เงินเก็บ ในทุกช่วงชีวิต
(Than Money Trick)
2. การบริหารเงินอย่างง่าย เข้าใจใน 4 นาที
(Startyourway Official)
3. 3 เคล็ดลับ อยู่รอดในยุคของแพง แม้รายได้น้อย ก็มีเงินเก็บได้ I วิธีบริหารเงิน ให้มีเงินออมเพิ่มขึ้น
(Than Money Trick)
4. วางแผนเกษียณ ฉบับเริ่มต้น l เก็บเงิน ออมเงิน ลงทุน เพื่อเกษียณ
(Than Money Trick)
5. ไม่มีคู่ ไม่น่ากลัวเท่าไม่มีเงิน ! เทคนิคการออมและลงทุนที่คนโสดต้องรู้ | @BillionMoney
(ลงทุนแมน)
6. วิธีคิดของคนสำเร็จที่ใช้เงินฉลาดกว่า รู้ก่อนตอนนี้มีเงินเหลือใช้ เหลือเก็บ เหลือลงทุน | EP216
(Amazing Storytelling)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Terence Hammes MD

Last Updated: 07/03/2023

Views: 6065

Rating: 4.9 / 5 (49 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Terence Hammes MD

Birthday: 1992-04-11

Address: Suite 408 9446 Mercy Mews, West Roxie, CT 04904

Phone: +50312511349175

Job: Product Consulting Liaison

Hobby: Jogging, Motor sports, Nordic skating, Jigsaw puzzles, Bird watching, Nordic skating, Sculpting

Introduction: My name is Terence Hammes MD, I am a inexpensive, energetic, jolly, faithful, cheerful, proud, rich person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.